Страхование недвижимости в Испании: как выбрать лучший полис в 2025 году

• Основные гарантии стандартного полиса страхования недвижимости в Испании
• Обязательно ли страхование недвижимости в Испании?
• Страховка и ипотека
• Страховка от сообщества жильцов (comunidad de propietarios)
• Преимущества наличия страховки жилья
• Покрытие страховки жилья в Испании: Неочевидные выгоды
• Лучшие компании для страхования недвижимости в Испании
• Шаги для оформления страховки жилья в Испании с Risel

Страхование недвижимости в Испании – один из самых популярных видов полисов среди собственников и арендаторов. Спокойствие и безопасность, которые оно дает, несомненны. Однако часто возникают вопросы о том, обязательно ли оформлять такую страховку, какие риски она покрывает, и кто является выгодоприобретателем.

При выборе страховки для своей недвижимости в Испании нужно учитывать разные варианты покрытия. Также важно, является ли жилье основным местом проживания, дачей, сдается ли оно в аренду или, наоборот, арендуется вами.

Основные гарантии стандартного полиса страхования недвижимости в Испании

• Пожар, взрыв или удар молнии.
• Залив (собственный ущерб и ущерб третьим лицам).
• Электрические повреждения (короткие замыкания, скачки и падения напряжения).
• Повреждение стекол.
• Кража.
• Эстетические повреждения (например, при ремонте после происшествия красят всю комнату, чтобы цвет был одинаковым).

Понятия continente и contenido

• Сontinente – сама постройка (стены, трубы и т.п.).
  
• Сontenido – мебель и имущество.

Если представить, что дом перевернули вверх дном, то все, что выпадет, – это contenido, а все, что останется на месте, – continente. При сантехника, а также системы кондиционирования чаще всего относятся страховщиками к contenido.

Обязательно ли страхование недвижимости в Испании?

Страхование недвижимости в Испании не обязательно по закону, если жилье не находится в ипотеке (в этом случае банк может потребовать оформления полиса).

Для арендаторов закон не требует иметь страховку, но в договоре аренды это условие может быть прописано. 

У собственников также должна быть страховка, особенно если жилье сдается. Полисы владельца и арендатора дополняют друг друга:

• Арендатор не отвечает за стены, но отвечает за мебель, которой пользуется.
• Собственник отвечает за здание, но не за имущество арендатора.

Например:

• Если труба лопнула по причине износа, ремонт покроет страховка собственника.
• Если арендатор засорил канализацию, ущерб покроет его собственный полис.

Страховка и ипотека

Банк не имеет права заставить вас оформить полис именно у него. Он может лишь потребовать, чтобы страховка была. Если произойдет серьезный инцидент, например пожар, страховая компания спросит банк, предпочитает ли он восстановление жилья или погашение оставшегося кредита.

Страховка от сообщества жильцов (comunidad de propietarios)

Полис дома (общего имущества) покрывает повреждения общих частей здания. Иногда – и стояки с трубами, проходящими через квартиры. Но лучше включить в свой личный полис пункт о «первом риске» на здание, чтобы не тратить время на согласования с председателем и соседями.

Вывод: в большинстве случаев страховка жилья не обязательна, но крайне рекомендуется, чтобы защитить себя от основных рисков.

Преимущества наличия страховки жилья

• Защита от непредвиденных ситуаций. Полис страхует от пожара, затопления, кражи или ущерба от природных явлений. Иногда такие расходы можно покрыть самостоятельно, но представьте, что в доме случился пожар – хватит ли вам сбережений на ремонт? 
• Гражданская ответственность. Если в вашей квартире произойдет авария, которая повредит имущество соседей (например, протечка воды), страховая компания возьмет расходы на себя. 
• Помощь на дому. В полис могут входить дополнительные услуги – срочный ремонт или услуги «мастера на час».

В итоге страховка жилья дает спокойствие, безопасность и финансовую стабильность.

В Испании страховкой жилья пользуются 3 из 4 домохозяйств, но 25% по-прежнему остаются без защиты. В 2025 году страховые компании зафиксировали более 8 млн происшествий в застрахованных домах. Защищая свой дом, вы защищаете свое спокойствие.

Покрытие страховки жилья в Испании: Неочевидные выгоды

По данным исследования Acierto, 3 из 10 испанцев не знают полного объема своей страховки жилья. Вот перечень случаев, которые могут быть неожиданно включены в ваш полис:

• Продукты в холодильнике при отключении электричества (alimentos refrigerados por apagón). Если из-за перебоя питания испортятся продукты или лекарства, страховка может возместить убытки. В некоторых полисах это распространяется и на скачки напряжения.
• Тенты, поврежденные непогодой (toldos). Как часть содержимого дома, они могут быть застрахованы от повреждений ветром или дождем, при неблагоприятных  метеоусловиях, подтвержденных официально (службой AEMET).
• Повреждение электротехники (daños eléctricos). Если гроза, короткое замыкание или скачок напряжения выведут его из строя, страховка при наличии покрытия «ущерб от электричества» может оплатить ремонт или замену.
• Случайные повреждения (todo riesgo accidental). Например, вы уронили вазу или книжная полка упала на телевизор. Это покрывается только в полисах с расширенной опцией «все случайные риски».
• Восстановление внешнего вида жилья (daños estéticos). Если после аварии или ремонта требуется восстановить первоначальный вид стен, пола или дверей, опция «эстетический ущерб» покроет эти работы.
• Мошенническое использование банковской карты при краже (uso fraudulento de tarjeta). Если карту украли и использовали, страховая может возместить потери в пределах лимита.
• Кража вне дома (robo fuera de casa). Некоторые полисы покрывают грабеж или нападение с применением силы за пределами жилья (деньги, личные вещи, карты).
• Солнечные панели (placas solares). Обычно страхуется их повреждение (например, разбитое стекло) в рамках опции «повреждения остекления».
• Транспортные средства в гараже (vehículos estacionados en el garaje). Некоторые страховки учитывают имущество в гараже или кладовой, включая велосипеды и даже автомобили, если они повреждены в результате страхового случая (например, пожара).
• Гражданская ответственность (Responsabilidad Civil). Может распространяться на ущерб, причиненный как собственником жилья, так и членами семьи, а также при инцидентах с участием домашних животных, на улице, при езде на велосипеде. Страховка покрывает и судебные расходы, и залоги.
• Услуги «мастера на час» (servicio de manitas). Установка розетки, замена шнура у жалюзи и другие мелкие работы могут быть включены в полис или оформлены как дополнительная услуга. Обычно предоставляется 1–2 раза в год по ~3 часа, с оплатой выезда и работы за счет страховой.
• Помощь в составлении завещания онлайн (ayuda para redactar el testamento online). Обычно это свойственно страховкам жизни, но некоторые полисы жилья включают юридическую помощь в оформлении завещания. Компании могут подготовить документ и организовать подписание в нотариате.
• Потеря ключей и замена замков (pérdida de llaves y reposición de cerraduras).
  При взломе или утере ключей страховка может оплатить замену замка, изготовление новых ключей и вызов слесаря в рамках asistencia urgente en el hogar (срочной помощи на дому).
• Медицинская консультация по телефону (servicio de orientación médica).
  Включает общие консультации, а у некоторых страховщиков – отдельные линии педиатрии и психологии, а также советы по уходу за домашними животными и растениями.
• Медицинская помощь за границей (asistencia sanitaria en el extranjero). В премиальных полисах жилья иногда есть опция asistencia en viaje, позволяющая получить частную медпомощь за границей и возместить расходы.
• Сад и растения (tu jardín). Покрытие может включать компенсацию за повреждения деревьев и растений при ветре, граде или ударе молнии. Однако экстремальные явления покрываются Consorcio de Compensación de Seguros.
• Компьютерная помощь (asistencia informática). Может включать удаленную или очную поддержку: восстановление данных, установку ПО, защиту детей от cyberbullying. Объем услуг зависит от условий полиса.

Как узнать скрытые опции страховки? Нужно внимательно читать condicionado (условия договора), особенно разделы с исключениями и дополнительными услугами.

Чего не покрывает страховка жилья?

Повреждения из-за отсутствия обслуживания (например, не сделана обязательная проверка газового оборудования) или по вине небрежности – перегрузка сети, непотушенная сигарета.

Лучшие компании для страхования недвижимости в Испании

Испанский рынок предлагает десятки вариантов, и, по отзывам клиентов, ключевые критерии выбора включают:

• Цена и динамика ее изменения.
• Покрытия (coberturas) и исключения (exclusiones).
• Качество сервиса и скорость урегулирования (gestión de siniestros).
• Удобство связи и обслуживания (atención al cliente).

Топ-10 страховых компаний в Испании по отзывам клиентов

(На основе анализа популярных предложений и рекомендаций экспертов)

1. Catalana Occidente (Occident)

• Преимущества: 3 уровня полиса – Básico, Completo, Plus
• Особенности: уникальные покрытия, включая daños por calor (повреждения от жара), ущерб садовой мебели (mobiliario del jardín), чистка от граффити (limpieza de pintadas), защита от незаконного захвата жилья (ocupación ilegal).
• Специализация: единственная среди крупных, предлагающая страховку для жилья туристического использования (viviendas de uso turístico).

2. Ocaso

• Преимущества: более 40 покрытий, от базового пакета до полного покрытия (todo riesgo) без забот.
• Особенности: пожары, взрывы, кражи, затопления, RC, юридическая помощь, порча продуктов, защита каменных и стеклянных поверхностей.

3. Pelayo

• Преимущества: недорогая и современная страховка.
• Особенности: защита питомцев (mascotas), сервис «мастер на час» (servicio de manitas), ИТ-помощь, компенсация утраты аренды (pérdida de alquiler).

4. Fiatc

• Преимущества: от 130 €, 2 варианта полиса – Básica и Plus.
• Особенности: защита как содержимого (contenido), так и конструкции (continente), до года компенсации за утрату аренды, поддержка 24/7.

5. AXA

• Преимущества: от 120 €, 3 уровня.
• Особенности: покрытие всех рисков (todo riesgo), защита от вандализма арендаторов, борьба с вредителями (control de plagas), мошенничество с банковскими картами (uso fraudulento de tarjetas de crédito).

6. Allianz

• Преимущества: 4 уровня, от Básico con Robo до Todo Riesgo.
• Особенности: поломка солнечных панелей (rotura de placas solares), кража или нападение на улице, эстетические повреждения до 12.000 €.

7. Santalucía

• Преимущества: 3 уровня – Hogar Eficaz, Completo, Premium.
• Особенности: от защиты при стихийных бедствиях до помощи мастера, ИТ-поддержки и покрытия кражи вне дома (atraco fuera del hogar).

8. Reale

• Преимущества: адаптация под тип жилья (главное, туристическое, сдаваемое).
• Особенности: расширенные покрытия для животных, анти-cyberbullying, RC для пользователей велосипедов и электросамокатов.

9. Caser

• Преимущества: гибкие и цифровые продукты.
• Особенности: помощь в путешествии (asistencia en viaje), ремонт бытовой техники, защита авто в гараже, юридическая защита шире, чем у конкурентов.

10. Generali / Zurich

• Generali: уникальные услуги для питомцев и растений, защита смартфона.
• Zurich: гибкость в выборе модальностей, сервис «мастер на час».

Рейтинг страховых компаний по версии OCU (Общество защиты прав потребителей)

На основании опроса более 16.000 пользователей жилья, по критериям цены, качества обслуживания, скорости выплат и уровня покрытия:

1. AMA Seguros
2. Occident (Catalana Occidente)
3. Mapfre
4. MGS Seguros
5. Santalucía
6. Generali
7. AXA
8. Mutua Madrileña
9. Ocaso
10. Reale

Шаги для оформления страховки жилья в Испании с Risel

1. Оцените потребности. Определите, какие покрытия вам нужны в зависимости от типа жилья, его расположения и стоимости имущества. Не знаете, на что обратить внимание? Специалисты компании Risel помогут вам выбрать идеальную страховку.
2. Изучите доступные покрытия. Существуют разные комбинации для защиты вашего имущества.
3. Запросите персональный расчет. Мы поможем вам с максимальной точностью рассчитать стоимость полиса и выбрать наиболее удобный способ оплаты.
4. Внимательно читайте условия. Перед подписанием проверьте, что именно покрывается, а что исключено.
5. Заключите договор легко и быстро. Мы возьмем на себя все бюрократические процедуры и поможем приобрести полис быстро, легко и на самых выгодных условиях.