Страхування нерухомості в Іспанії: як обрати найкращий поліс у 2025 році

• Основні гарантії стандартного полісу страхування нерухомості в Іспанії
• Чи обов’язкове страхування нерухомості в Іспанії?
• Страховка і іпотека
• Страховка від спільноти власників (comunidad de propietarios)
• Переваги наявності страхування житла
• Покриття страхування житла в Іспанії: Неочевидні вигоди
• Найкращі компанії для страхування нерухомості в Іспанії
• Кроки для оформлення страхування житла в Іспанії з Risel

Страхування нерухомості в Іспанії – один із найпопулярніших видів полісів серед власників та орендарів. Спокій і безпека, які воно дає, беззаперечні. Однак часто виникають питання: чи обов’язково оформлювати таке страхування, які ризики воно покриває і хто є вигодонабувачем.

При виборі страховки для своєї нерухомості в Іспанії потрібно враховувати різні варіанти покриття. Важливо також, чи є житло основним місцем проживання, дачею, здається в оренду або навпаки орендується вами.

Основні гарантії стандартного полісу страхування нерухомості в Іспанії

• Пожежа, вибух або удар блискавки.
• Затоплення (власна шкода та шкода третім особам).
• Електричні пошкодження (короткі замикання, стрибки та падіння напруги).
• Пошкодження скла.
• Крадіжка.
• Естетичні пошкодження (наприклад, після ремонту всі стіни фарбують, щоб колір був однаковий).

Поняття continente і contenido

• Continente – сама будівля (стіни, труби тощо).
• Contenido – меблі та майно.

Якщо уявити, що будинок перевернули догори дригом, то все, що випаде, – це contenido, а все, що залишиться на місці – continente. Наприклад, сантехніка і системи кондиціонування зазвичай страхуються як contenido.

Чи обов’язкове страхування нерухомості в Іспанії?

Страхування нерухомості в Іспанії не є обов’язковим за законом, якщо житло не іпотечне (у цьому випадку банк може вимагати оформлення поліса).

Для орендарів закон не зобов’язує мати страховку, але в договорі оренди це може бути прописано.

Власники також повинні мати страховку, особливо якщо житло здається в оренду. Поліси власника і орендаря доповнюють одне одного:

• Орендар не відповідає за стіни, але відповідає за меблі, якими користується.
• Власник відповідає за будівлю, але не за майно орендаря.

Наприклад:

• Якщо труба лопнула через знос, ремонт покриє страховка власника.
• Якщо орендар засмітив каналізацію, збитки покриє його власний поліс.

Страховка і іпотека

Банк не має права змусити вас оформити поліс саме у нього. Він може лише вимагати наявність страховки. Якщо станеться серйозний випадок, наприклад пожежа, страхова компанія запитає банк, чи віддає він перевагу відновленню житла або погашенню залишку кредиту.

Страховка від спільноти власників (comunidad de propietarios)

Поліс спільного майна покриває пошкодження загальних частин будівлі. Іноді – стояки і труби, що проходять через квартири. Але краще включити у власний поліс пункт про «перший ризик» на будівлю, щоб не витрачати час на погодження з головою і сусідами.

Висновок: У більшості випадків страхування житла не є обов’язковим, але надзвичайно рекомендоване для захисту від основних ризиків.

Переваги наявності страхування житла

• Захист від непередбачених ситуацій. Поліс страхує від пожежі, затоплення, крадіжки або збитків від природних явищ. Іноді такі витрати можна покрити самостійно, але уявіть, що в будинку сталася пожежа – чи вистачить вам заощаджень на ремонт?
• Цивільна відповідальність. Якщо у вашій квартирі станеться аварія, що пошкодить майно сусідів (наприклад, протікання води), страхова компанія візьме витрати на себе.
• Допомога вдома. До полісу можуть входити додаткові послуги – терміновий ремонт або послуги «майстра на годину».

В результаті страхування житла дає спокій, безпеку і фінансову стабільність.

В Іспанії страховкою житла користуються 3 з 4 домогосподарств, але 25% і досі залишаються без захисту. У 2025 році страхові компанії зафіксували понад 8 млн випадків у застрахованих будинках. Захищаючи свій дім, ви захищаєте свій спокій.

Покриття страхування житла в Іспанії: Неочевидні вигоди

За даними дослідження Acierto, 3 з 10 іспанців не знають повного обсягу своєї страховки житла. Ось перелік випадків, які можуть бути несподівано включені у ваш поліс:

• Продукти в холодильнику при відключенні електрики (alimentos refrigerados por apagón). Якщо через перебої з живленням зіпсуються продукти або ліки, страхування може відшкодувати збитки. У деяких полісах це поширюється також на стрибки напруги.
• Тенти, пошкоджені негодою (toldos). Як частина вмісту будинку, вони можуть бути застраховані від пошкоджень вітром або дощем при несприятливих метеоумовах, підтверджених офіційно (службою AEMET).
• Пошкодження електротехніки (daños eléctricos). Якщо гроза, коротке замикання чи стрибок напруги виведе її з ладу, страхування при наявності покриття «ущерб від електрики» може оплатити ремонт або заміну.
• Випадкові пошкодження (todo riesgo accidental). Наприклад, ви впустили вазу або книжкова полиця впала на телевізор. Це покривається лише у полісах з розширеною опцією «всі випадкові ризики».
• Відновлення зовнішнього вигляду житла (daños estéticos). Якщо після аварії чи ремонту потрібно відновити первісний вигляд стін, підлоги або дверей, опція «естетичний збиток» покриє ці роботи.
• Шахрайське використання банківської картки при крадіжці (uso fraudulento de tarjeta). Якщо карту викрали і використали, страхова може відшкодувати втрати в межах ліміту.
• Крадіжка поза домом (robo fuera de casa). Деякі поліси покривають пограбування або напад із застосуванням сили за межами житла (гроші, особисті речі, картки).
• Сонячні панелі (placas solares). Зазвичай страхується їх пошкодження (наприклад, розбите скло) у рамках опції «пошкодження скління».
• Транспортні засоби в гаражі (vehículos estacionados en el garaje). Деякі страховки враховують майно в гаражі або коморі, включно з велосипедами і навіть автомобілями, якщо вони пошкоджені внаслідок страхового випадку (наприклад, пожежі).
• Цивільна відповідальність (Responsabilidad Civil). Може поширюватися на збитки, заподіяні власником житла та членами сім’ї, а також інциденти за участю домашніх тварин, на вулиці, при їзді на велосипеді. Страховка покриває і судові витрати, і застави.
• Послуги «майстра на годину» (servicio de manitas). Встановлення розетки, заміна шнура жалюзі та інші дрібні роботи можуть бути включені у поліс або оформлені як додаткова послуга. Зазвичай надається 1–2 рази на рік по ~3 години, із оплатою виїзду та роботи за рахунок страхової.
• Допомога у складанні заповіту онлайн (ayuda para redactar el testamento online). Зазвичай це властиво страхуванням життя, але деякі поліси житла включають юридичну допомогу в оформленні заповіту. Компанії можуть підготувати документ і організувати підписання у нотаріуса.
• Втрачення ключів і заміна замків (pérdida de llaves y reposición de cerraduras). При зломі або втраті ключів страховка може оплатити заміну замка, виготовлення нових ключів і виклик слюсаря в рамках asistencia urgente en el hogar (термінова допомога вдома).
• Медична консультація по телефону (servicio de orientación médica). Включає загальні консультації, а у деяких страховиків – окремі лінії педіатрії і психології, а також поради щодо догляду за домашніми тваринами і рослинами.
• Медична допомога за кордоном (asistencia sanitaria en el extranjero). У преміальних полісах житла іноді є опція asistencia en viaje, яка дозволяє отримати приватну медичну допомогу за кордоном і відшкодувати витрати.
• Сад і рослини (tu jardín). Покриття може включати компенсацію за пошкодження дерев і рослин при вітрі, граді чи ударі блискавки. Проте екстремальні явища покриває Consorcio de Compensación de Seguros.
• Комп’ютерна допомога (asistencia informática). Може включати віддалену або очну підтримку: відновлення даних, встановлення ПЗ, захист дітей від кібербулінгу. Обсяг послуг залежить від умов полісу.

Як дізнатись приховані опції страховки?

Потрібно уважно читати condicionado (умови договору), особливо розділи з виключеннями та додатковими послугами.

Чого не покриває страхування житла?

Пошкодження через відсутність обслуговування (наприклад, не проведена обов’язкова перевірка газового обладнання) або з вини необережності – перевантаження мережі, непогашена сигарета.

Найкращі компанії для страхування нерухомості в Іспанії

Іспанський ринок пропонує десятки варіантів, а за відгуками клієнтів ключові критерії вибору включають:

• Ціна та динаміка її зміни.
• Покриття (coberturas) та виключення (exclusiones).
• Якість сервісу та швидкість врегулювання (gestión de siniestros).
• Зручність зв’язку та обслуговування (atención al cliente).

Топ-10 страхових компаній Іспанії за відгуками клієнтів

(На основі аналізу популярних пропозицій і рекомендацій експертів)

• Catalana Occidente (Occident)

• • • Переваги: 3 рівні полісу – Básico, Completo, Plus
    • Особливості: унікальні покриття, включаючи daños por calor (пошкодження від тепла), збиток садових меблів (mobiliario del jardín), очищення від графіті (limpieza de pintadas), захист від незаконного захоплення житла (ocupación ilegal).
    • Спеціалізація: єдина серед великих, що пропонує страховку для житла туристичного використання (viviendas de uso turístico).
      

• Ocaso

• • • Переваги: понад 40 покриттів – від базового пакету до повного покриття (todo riesgo) без зайвих турбот.
    • Особливості: пожежі, вибухи, крадіжки, затоплення, цивільна відповідальність (RC), юридична допомога, псування продуктів, захист кам’яних і скляних поверхонь.
      

• Pelayo

• • • Переваги: недорога та сучасна страховка.
    • Особливості: захист домашніх тварин (mascotas), сервіс «майстер на годину» (servicio de manitas), ІТ-допомога, компенсація втрати оренди (pérdida de alquiler).
      

• Fiatc

• • • Переваги: від 130 €, 2 варіанти полісу – Básica та Plus.
    • Особливості: захист як вмісту (contenido), так і конструкції (continente), до року компенсації втрати оренди, підтримка 24/7.
      

• AXA

• • • Переваги: від 120 €, 3 рівні.
    • Особливості: покриття всіх ризиків (todo riesgo), захист від вандалізму орендарів, боротьба зі шкідниками (control de plagas), шахрайство з банківськими картками (uso fraudulento de tarjetas de crédito).
      

• Allianz

• • • Переваги: 4 рівні, від Básico con Robo до Todo Riesgo.
    • Особливості: поломка сонячних панелей (rotura de placas solares), крадіжка або напад на вулиці, естетичні пошкодження до 12.000 €.
      

• Santalucía

• • • Переваги: 3 рівні – Hogar Eficaz, Completo, Premium.
    • Особливості: захист при стихійних лихах, допомога майстра, ІТ-підтримка та покриття крадіжки поза домом (atraco fuera del hogar).
      

• Reale

• • • Переваги: адаптація під тип житла (головне, туристичне, здаване в оренду).
    • Особливості: розширені покриття для тварин, анти-cyberbullying, цивільна відповідальність для користувачів велосипедів і електросамокатів.
      

• Caser

• • Переваги: гнучкі та цифрові продукти.
  • Особливості: допомога в подорожах (asistencia en viaje), ремонт побутової техніки, захист авто в гаражі, ширша юридична підтримка, ніж у конкурентів.

• Generali / Zurich

• • Generali: унікальні послуги для домашніх тварин і рослин, захист смартфона.
  • Zurich: гнучкість у виборі опцій, сервіс «майстер на годину».

Рейтинг страхових компаній за версією OCU (Об’єднання захисту прав споживачів)

На основі опитування понад 16 000 користувачів житла за критеріями ціни, якості обслуговування, швидкості виплат і рівня покриття:

• AMA Seguros
• Occident (Catalana Occidente)
• Mapfre
• MGS Seguros
• Santalucía
• Generali
• AXA
• Mutua Madrileña
• Ocaso
• Reale

Кроки для оформлення страхування житла в Іспанії з Risel

1. Оцініть потреби. Визначте, які покриття вам потрібні залежно від типу житла, його розташування і вартості майна. Не знаєте, на що звернути увагу? Фахівці компанії Risel допоможуть вам обрати ідеальне страхування.
2. Вивчіть доступні покриття. Існують різні комбінації для захисту вашого майна.
3. Запросіть персональний розрахунок. Ми допоможемо вам максимально точно розрахувати вартість полісу та обрати найбільш зручний спосіб оплати.
4. Уважно читайте умови. Перед підписанням перевірте, що саме покривається, а що виключено.
5. Підпишіть договір легко та швидко. Ми візьмемо на себе всі бюрократичні процедури і допоможемо придбати поліс швидко, просто і на найвигідніших умовах.